كان لدى أرييتا بوتسا حلم. أرادت العودة إلى موطنها الأصلي، ألبانيا، لبدء مشروع تجاري، مستفيدة من خبرتها في صناعة السيارات في ألمانيا واليابان مع الشركات ذات الشهرة العالمية، مثل BOSCH. هاجرت بوتسا مع عائلتها في عام 1991 من ألبانيا إلى تركيا عندما كانت في الرابعة من عمرها، لكنها كانت حريصة على العودة إلى ألبانيا لإثبات قوة الشركات المملوكة للنساء في الصناعات التي يملكها ويديرها ويعمل بها الرجال تقليديًا. وفي عام 2016، فعلت ذلك بالضبط عندما افتتحت شركة TIMAK، وهي أول شركة مملوكة للنساء متخصصة في تجديد المركبات، بما في ذلك سيارات الإسعاف وسيارات الإطفاء وشاحنات النفايات ومركبات دورية الحدود، وغيرها من المركبات في ألبانيا وكوسوفو ومقدونيا الشمالية وبلغاريا.
تشجع بوتسا، وهي من أشد المؤيدين لتوظيف النساء، النساء على تنويع خياراتهن المهنية، وتوظفهن كعاملات لحام، وميكانيكيات تجديد، وميكانيكيات. كما أنها تتعاون مع المدارس المحلية لتقديم فرص التدريب والتدرب للطالبات. اليوم، 70 بالمائة من موظفي TIMAK هم من النساء.
وفقاً للمعهد الوطني للإحصاء في ألبانيا (INSSTAT)، فإن أقل من 26% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في ألبانيا تملكها أو تديرها النساء، ومعظم هذه الشركات في قطاع الخدمات (الرعاية الشخصية، والتجارة، والسياحة).
طورت بوتسا شبكاتها في هذا القطاع الذي يهيمن عليه الذكور منذ أن بدأت عملها. وبحلول عام 2020، كانت قد قامت ببناء شبكة قوية من العملاء، نصفهم من الحكومات البلدية، وكانت شركة TIMAK تصدر سيارات الإسعاف والمركبات المتخصصة إلى بلغاريا ومقدونيا وحتى تشيلي. تقدم TIMAK أيضًا خدماتها للقطاع الخاص من خلال توفير مركبات الصيانة وآلات الصرف الصحي وسائقي الأكوام.
على الرغم من أن بوتسا كانت تحقق نجاحًا، إلا أن بعض عملائها في القطاع العام استغرقوا شهورًا أو حتى سنوات لدفع فواتيرهم. ثم، في عام 2020، انسحب أحد مستثمريها الرئيسيين من TIMAK بسبب حالة عدم اليقين الناجمة عن الوباء. أدت هذه الأحداث إلى مشاكل في التدفق النقدي للشركة.
تطلبت شركة TIMAK رأس مال عاملًا لشراء المركبات وتجديد المعدات، لذلك اتصلت بوتسا بثلاثة بنوك للحصول على قرض. رفض الثلاثة طلبها لأنهم يعتبرون شركتها التي تأسست قبل خمس سنوات شركة ناشئة ولم يكن لديها ضمانات لتأمين القروض. بشكل عام، اعتبرت البنوك أن الاستثمار محفوف بالمخاطر للغاية، على الرغم من أن إيرادات TIMAK تجاوزت مليون دولار خلال العامين الماضيين. تجربة بوتسا ليست غير عادية.
تظل البنوك التجارية المصدر الرئيسي لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة. وفي ألبانيا، يميل القطاع المالي إلى اعتبار الإقراض للمؤسسات الصغيرة أكثر خطورة من الشركات الكبيرة. وينطبق هذا بشكل خاص على الشركات المملوكة للنساء حيث أن عدد قليل من النساء في ألبانيا يمتلكن ممتلكات ويفتقرن إلى الضمانات المطلوبة للحصول على قرض. تواجه النساء في ألبانيا إجراءات طويلة لتقديم طلب للحصول على القروض. بالإضافة إلى ذلك، فإن ارتفاع أسعار الفائدة ومتطلبات الضمانات لا يشجع النساء على التقدم في المقام الأول. ولا تزال المؤسسات غير المصرفية وخطط الضمان تلعب دوراً ثانوياً، لكن الطلب على مثل هذه المنتجات غير القروض يظل منخفضاً لأن الكثيرين لا يدركون وجودها. في حين تعمل حكومة ألبانيا على زيادة تسجيل النساء كمالكات مشاركات للممتلكات وتحسين التشريعات التي ستسمح للنساء باستخدام الممتلكات كضمان للحصول على التمويل، فإن 19.1٪ فقط من النساء يمتلكن ممتلكات في ألبانيا.
لتعبئة رأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء (W-SMEs)، تقوم الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية بتجهيز مقدمي الخدمات الاستشارية للأعمال (BASPs) لمساعدة الشركات في الاستفادة من فرص التمويل. باستخدام برنامج حوافز الدفع مقابل النتائج لمقدمي خدمات BASP الذين يعملون مع الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الصغيرة والمتوسطة المؤهلة للحصول على الدعم المالي، تضمن الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية الحصول على النتائج (الوصول إلى التمويل) بدلاً من المدخلات.
عندما علمت بوتسا ببوابة BASP عبر الإنترنت، تم ربطها سريعًا بشركة Creative Business Solutions (CBS)، التي سهّلت التعريف ببنك Procredit Bank وقروض رأس المال العامل التي لا تتطلب ضمانات. وفي غضون ثلاثة أسابيع من الاجتماع، تمكن بوتسا من الحصول على عدم الضماناتد- قرض بقيمة 150.000 دولار.
قال بوتسا: “لقد وفرت لي الخدمات التي تقدمها CBS الوقت وحصلت على أفضل صفقة، بينما سمحت لي بالتركيز على الحصول على عقود جديدة وإدارة أعمالي”.
قامت CBS بتوجيه بوتسا خلال العملية بأكملها، واستكمال خطط العمل والتوقعات المالية ودعمها في إعداد وثائق القرض والتفاوض بشأن شروط القرض. تقدم CBS أيضًا خدمات استشارية شاملة لمساعدة TIMAK على تعزيز المبيعات من خلال إعداد عروض المبيعات ومقترحات المشاريع. وبفضل رأس المال العامل الذي حصلت عليه من خلال المساعدة التي قدمتها الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية وشبكة الإحصاء المركزية، تخطط بوتسا لشراء معدات جديدة لـ TIMAK من شأنها خلق فرص إضافية في أسواق جديدة.
بالإضافة إلى تعبئة التمويل الذي تشتد الحاجة إليه لمساعدة الشركات على النمو، تلعب شركات BASP دورًا حاسمًا في السوق من خلال ربط مصادر التمويل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال علاقات الوساطة، وتبادل المعلومات حول المنتجات والخدمات المتاحة الأكثر ملاءمة للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتقديم خدمات استشارية لتحسين العمليات الداخلية للشركات الصغيرة والمتوسطة حتى تصبح عملاء قابلين للتمويل.
بفضل خدمات CBS، حصلت بوتسا على رأس المال العامل الذي كانت في أمس الحاجة إليه، مما مكنها من إبقاء TIMAK مفتوحًا ومواصلة توظيف الموظفين. وساعد نجاح شركة TIMAK في تجديد المركبات عالية الجودة بسعر معقول الشركة على الفوز بمناقصة للأمم المتحدة لتزويد أوكرانيا بـ 11 سيارة إسعاف، بعد وقت قصير من بدء روسيا الحرب. وفي إطار الجهود المبذولة لمواصلة مساعدة أوكرانيا، تتفاوض TIMAK مع الشركاء لتزويد البلاد بمزيد من سيارات الإسعاف.
بواسطة مشاركة القطاع الخاص التابعة للوكالة الأمريكية للتنمية الدولية
